Как взять кредиты для индивидуальных предпринимателей?

Существуют специальные кредиты для индивидуальных предпринимателей, но они могут пользоваться и стандартными кредитными программами для корпоративных клиентов. Индивидуальный предприниматель – это организационно-правовая форма, которая применяет те же формы бухгалтерского учета, что и ООО, АО и т. д., поэтому требования банков к потенциальным заемщикам и пакету необходимых документов примерно такие же, как и для юридических лиц. Основное отличие кредитных договоров, которые заключаются с ИП, от договоров с ООО – это ответственность по договору. Заемщик — юридическое лицо несет ответственность в пределах уставного капитала и имущества, принадлежащего ООО, а ИП отвечает по обязательствам всем своим имуществом, как физическое лицо.

кредиты для индивидуальных предпринимателей

Условия предоставления кредита

Кредитование индивидуальных предпринимателей осуществляется на основании следующих условий:

  • Срок стабильной работы бизнеса составляет не менее 6 месяцев — так что для запуска нового бизнеса (например, по мотивам новых идей из Европы) этот вариант не очень подходит.
  • Деятельность ИП не убыточна за последний отчетный период.
  • У заемщика отсутствует негативная кредитная история.
  • Отсутствует текущая просроченная задолженность по обязательствам перед банками.
  • Отсутствуют арбитражные (судебные) процессы в отношении ИП.

Перечень запрашиваемых банком документов, как правило, однотипный. Пакет документов можно разделить на три части:

  • Юридические документы: копии свидетельств о регистрации в качестве ИП и о постановке на налоговый учет. Если кредит берется в банке, в котором у ИП открыт расчетный счет, то достаточно копии паспорта.
  • Бухгалтерская и финансовая отчетность: копии деклараций об уплате налогов, перечень имущества, используемого в бизнесе, дубликаты кассовых книг, расшифровки дебиторов и кредиторов, калькуляции и прайсы, счета-фактуры, справка о накладных расходах и т. д.
  • Общая информация по бизнесу: данные о выручке от реализации и т. д.

кредитование индивидуальных предпринимателей

Виды кредитов для ИП

В настоящее время индивидуальные предприниматели в России могут пользоваться практически всеми видами кредитования, при условии, что их деятельность отвечает требованиям, предъявляемым банками.

Сегодня большинство банков, в том числе Альфа-Банк, ВТБ 24, Сбербанк кредит индивидуальным предпринимателям предоставляют как при наличии обеспечения, так и без него.

От наличия обеспечения и финансовых показателей заемщика зависит величина процентных ставок. Кредиты под залог более выгодны.

Краткосрочное и среднесрочное кредитование:

  • -Экспресс-кредиты;
  • Овердрафт;
  • Универсальные кредиты;
  • На пополнение оборотных средств;
  • На развитие бизнеса.

Сумму до 300 тыс. рублей обычно можно получить без залога. При большей сумме кредита понадобится залог либо поручители. Решение о выдаче экспресс-кредита принимается примерно за два-три дня, универсального кредита – в течение недели.

Величина процентной ставки зависит от типа кредитования. Самые дорогие кредиты – без залога, от 25 до 30% годовых. Обеспеченные залогом выдаются под 20–25% годовых.

Стоимость кредита складывается из комиссии за его выдачу и процентов за пользование заемными средствами. Комиссия составляет 1–2%.

Кредитная линия. Если обычный кредит выдается единовременно и целиком, то по кредитной линии деньги выдаются порциями на протяжении определенного срока. Кредитная линия может быть:
-Невозобновляемой – когда срок выплаты и размер каждой выдачи оговаривается сразу;
-Возобновляемой (с лимитом задолженности) – когда можно выбирать, сколько денег и когда получить. Лимит снижается либо восстанавливается пропорционально сумме полученных либо возвращенных в период действия кредита средств соответственно.

Кредитную линию можно получить лишь там, где открыт основной расчетный счет. Ее размер устанавливается индивидуально. Главная выгода состоит в экономии на процентах, поскольку проценты выплачиваются только за уже полученные деньги. К примеру, если взять в кредит миллион на год, то придется платить проценты, начисляемые на миллион, весь год. А если оформить кредитную линию на эту же сумму с шагом в 250 тыс. каждый квартал, то в первом квартале нужно будет заплатить проценты за 250 тыс., во втором за 500 тыс. руб. и т. д. Процентные ставки по кредитной линии находятся в диапазоне 12-20% годовых. Срок ее действия 1-3 года, обычно при сроке более года требуется залог недвижимости.

Банковская гарантия. Согласно договору банк обязуется выполнить платеж, если у ИП нет в данный момент такой возможности. Банковская гарантия служит обеспечением долговых обязательств перед партнерами, контрагентами, налоговиками. Как правило, ее оформляют под конкретный контракт. Размер суммы варьируется в широком диапазоне в зависимости от банка. Предоставляют банковскую гарантию только там, где открыт расчетный счет, при этом среднемесячный объем выручки должен соответствовать сумме, на которую нужна гарантия, и в обязательном порядке оформляется залог. Стоимость банковской гарантии существенно ниже стоимости других видов кредита и составляет в среднем 5-7% годовых.

Вопрос, как взять кредит индивидуальному предпринимателю, решается в каждом конкретном случае индивидуально.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *