Своевременное финансирование – один из ключевых моментов в становлении бизнеса индивидуального предпринимателя (ИП). На данный момент существует несколько механизмов получить деньги. Например, это могут быть субсидии со стороны государства. Однако самым востребованным, несмотря на все сложности и высокие требования банков, остается кредит на развитие бизнеса ИП.
Содержание статьи:
Кредит для предпринимателя
Последние два года банкиры начали активно кредитовать малый и средний бизнес, в том числе и индивидуальных предпринимателей. Притом, что заем становится получать все проще, на «легкие» деньги рассчитывать не стоит. Банкиры охотно дают займы на бизнес для ИП при условии, что предприниматель в этом статусе уже состоялся, получает стабильный доход, нашел свою нишу в выбранном сегменте бизнеса. И деньги ему нужны для расширения или улучшения производственной линии или объемов предоставляемых услуг. Определяющими факторами в предоставлении займа станут наличие залоговой базы и срок работы. Также может потребоваться поручительство. В качестве залога, необходимо любое ликвидное имущество, в первую очередь, недвижимость, производственное оборудование, автотранспорт. В целом, банкиры достаточно строги в этом вопросе, и подойдет далеко не любая собственность. Хотя сейчас стали появляться продукты, существенно расширяющий этот перечень. Например, банк ВТБ24 кредитует предпринимателей, в первую очередь ИП, под залог личного имущества предпринимателей, фактически, залогом может стать все, что стоит денег.
Важным вопросом для положительного решения по кредиту становится срок работы компании. В целом, взять заем на серьезную сумму компании, чей возраст не превышает одного года, весьма сложно. Это один из основных барьеров в кредитовании МСБ. Поручительство также достаточно сложный вопрос для ИП. Однако этот пункт можно выполнить, например, за счет организаций из инфраструктуры поддержки МСБ. Поручительство такой компании будет стоить порядка 2% от суммы займа.
Также предпринимателю нужно быть готовым, что банк проявит пристальное внимание к финансовым показателям бизнеса, кроме того, придется предоставить бизнес-план. И это не формальность, а тот документ, на основе которого будет принято решение о финансировании. Ставки в банках начинаются от 12-13%, верхняя планка зависит от параметров самого заемщика.
Потребительский кредит
Самым проблемным моментом для индивидуальных предпринимателей в вопросе получения финансирования является отсутствие залоговой базы. А также нежелание банков давать деньги на самых ранних этапах становления, когда денежные вливания могут сыграть ключевую роль. Иногда последней возможностью получить необходимые деньги для бизнесменов становится потребительский кредит. Клиент обращается в банк как физическое лицо и получает финансирование в рамках продуктов «на любые цели». Преимуществом такого займа будет сравнительная легкость получение, также не нужно предоставлять банку бизнес-документацию и доказывать эффективность бизнеса. Минусов намного больше. Это и меньший размер финансирования, и высокая процентная ставка, которая будет начинаться от 20% годовых.
Франшиза
Совершенно новый способ для России получить кредит на открытие бизнеса ИП – франшиза. Как правило, ни банки, ни франчайзер не любят работать со стартапами. Чаще всего, займы, в том числе и проекты такого рода, ориентированы на уже опытных предпринимателей со сроком работы не менее одного года. Но в последние годы появилось несколько партнерских программ банков и сетевого бизнеса, ориентированных именно на новичков в бизнесе.
В первую очередь это продукты от крупнейших банков. Например, такую программу запустил Сбербанк. В числе франчайзер – известные сети быстрого питания, торговые предприятия, компании сферы обслуживания. Также есть возможность открыть компанию под своим названием, но по типовому бизнес-проекту.
Проект кредитования бизнеса, открываемого по франшизе, есть и у Росбанка. Он кредитует открытие кафе. Ставки по таким программам составляют порядка 16-18% годовых. Но, условия кредитования будут значительно жестче. Помимо контроля со стороны банка, добавляется и усиленное внимание продавца лицензии. Так что, места для индивидуальных бизнес-маневров останется не много. Также, помимо стандартных процедур при кредитовании, придется пройти специальные обучающие программы как ориентированные на обучение основам предпринимательства, так и знакомящие с особенностями работы по выбранной франшизе.
Основным преимуществом такого вида кредитования является то, что «провалить» бизнес шансов меньше, ведь работать придется по готовому, заранее коммерчески оправданному проекту.
